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P2P“大崩盘”:6月至今已有超过一百家P2P平台爆雷

  摘要

  6月至今,超过一百家P2P平台爆雷,成百上千万投资人卷入其中,很多人或将面临“血本无归”的结局。有人说,这是行业优胜劣汰的自然现象,那么,这场风暴后,P2P到底还有没有未来?

  来源 | 全天候科技

  作者 | 张少华 编辑 | 安心

  “你看重平台给的利息,平台看重你的本金…我两天吃睡都不好,亏了钱不敢跟家里人说…xx狗赔我血汗钱……”临近午夜,一家爆雷P2P平台的“受害者抱团维权群”里,发言依然十分活跃,大家要么叹息自己亏损巨大、悔不当初,要么讨论报警立案的最新进展,还有人张罗集体去P2P平台总部上门维权。

  维权的QQ群创立才两天,会员人数已经接近2000人的上限,群主不得不发公告,筹建“维权2群”、“维权3群”……

   

  某个“投资人维权群”对于这些利益受损的投资者而言,在平台公司注册地报警,是他们为数不多的维权路径之一。QQ群里多位成员透露,由于近日报警人数太多,杭州、上海等地的报警电话都已出现线路拥堵,警方目前的处理办法是要求受害人把报案材料邮寄过来。

  上海公安局静安分局本周一回应某爆雷P2P平台的受害者称,“涉事平台立案后,投资人无需再来报警,该类案件周期较长,需要公安侦查后,再经检察院审核、法院判决。”可以预见,未来等待这些投资者的,将是漫漫维权长路。

   

  P2P是英文“peer-to-peer”的缩写,一般翻译为“点对点”借贷,通过P2P平台,借贷双方可以快速确立借贷关系并完成交易。P2P借贷低门槛、便捷的特点,让小企业、个人融资难度大幅降低,也为大批投资者(资金提供方)带来了可观的利息收益。

  过去几年,P2P理财高额的投资回报,让很多人获得了高收益;尽管P2P平台爆雷、跑路的消息不时传出,但行业规模仍然在极速扩张。2015年,国内P2P网贷行业历史累计成交额首次突破万亿元,到今年6月,P2P网贷历史累计成交额已突破7万亿元。 收益总是与风险成正比。最近两个月,P2P投资人突然集体开始“慌了”。

  6月15日,累计交易额超过750亿元的P2P平台“唐小僧”发布公告称,将于6月15日至19日进行系统升级,系统升级期间暂停运营。随后,上海警方的一则公告显示,唐小僧暂停运营并不是因为系统升级,6月19日,唐小僧平台因涉嫌“非法吸收公众存款罪”被上海市公安局浦东分局经侦支队立案调查。

  唐小僧“爆雷”很快引发了“连锁反应”:随后,联壁金融、小诸葛金服等P2P平台也相继出现资金链断裂或负责人跑路的情况。网贷之家数据显示,今年6月停业及问题平台数量达到80家,其中问题平台63家,停业平台17家。

  到了7月,P2P平台“爆雷潮”延续,相继有四家交易规模“百亿级”的P2P平台停业,包括钱爸爸(累计交易金额300亿元)、牛板金(累计交易金额390亿)、银票网(累计交易金额140亿元)、投融家(累计交易金额103亿元)。另外,多家规模较小的P2P平台也卷入“爆雷潮”。统计显示,7月初至今,出事的P2P平台总数已超过30家。

   

  数据来源:全天候科技根据公开信息整理

   

  网传甚广的形容P2P爆雷潮的段子

  P2P领域的一场“大崩盘”已经开始,全行业风声鹤唳,草木皆兵。6月以来,P2P行业多家平台接连爆雷后,在美国上市的网贷公司股价也纷纷受到波及。以7月10日美股收盘数据为例,拍拍贷大跌11.84%,简普科技收跌9.54%,趣店收跌6.82%,宜人贷收跌5.56%。

  有人视这场“爆雷潮”为行业优胜劣汰的自然现象。这场风暴后,还有多少P2P平台能够存活下来,以及他们还有多大的生存空间,目前犹未可知。

  1、风暴中的P2P投资人

  短短两个月,超过百家P2P平台集体爆雷,这意味着成百上千万的投资人或将难逃血本无归的厄运。近期出问题的平台普遍有着庞大的用户规模。官方数据显示,牛板金用户规模超过82万,多多理财累计注册用户超过69万人,而祺天优贷的注册用户数达到166万。

  在这场来势汹汹的P2P风暴中,投资人犹如惊涛骇浪中的小船,他们被动、渺小、深陷绝望。 家住深圳的李锐是近期P2P“维权大军”中的一员,85后的他投资P2P项目有2年多时间,之前累计赚过好几万元的利息,但这一次却“赔了血本”。他在一个叫多多理财的P2P平台上投资了30多万,该平台近日突然爆雷,员工报警称老板已跑路。

  “做好一分钱都追不回的准备吧,我投的估计是假标,融的钱都被骗子平台自己花了,或者拿去还债了……”李锐无奈地叹息,他也不想像很多人那样到多多理财总部所在地杭州去报警。 实际上,李锐更担心的是自己在另一个P2P平台的投资,虽然这一平台尚无爆雷消息传出,但李锐仍然忧心忡忡,“这个标投了50多万,还有几天就到期了……这两天真的睡不着觉”。

  在危机四伏的P2P理财领域,李锐认为自己属于“稳健”的投资者,一般会挑选有国资、上市背景的大平台,选项目也偏好长期、收益率合理的项目,没想到自己终究还是难逃被坑的命运。“投资P2P的钱是跟亲戚借的,还许诺了收益率,不知道下来该如何面对……”他说。

  和李锐不同,来自辽宁的老胡属于“激进”型投资者,虽然近期在一个爆雷的平台赔掉十多万,但他并不沮丧,在众人叹息的维权群里,老胡一方面大骂平台负责人“不得好死”,一方面还在喊“继续干”。

  老胡透露,这些年他在众多的P2P平台上都有过投资,得出的经验是“要选大平台,才能扛得住”。同一时间他往往会投资十多个平台的标的,称“这样可以分散风险”。靠着这种广撒网的玩法,老胡自曝今年上半年的收益就达到了二十多万。

   

  老胡自曝投过的P2P理财平台

  目前,在老胡投资的多个平台中,有一个平台的负责人已跑路,还有几个平台出现还款逾期。虽然和其他投资人一起报了警,但老胡认为,从出事的平台拿回本钱的希望不大。“接下来一两个月够呛,走着看吧”,他说。

  李锐和老胡都没躲过近期P2P领域这场大风暴,损失惨重;不过,也有投资者躲过了这一劫。 上海的茜茜今年30岁出头,但已是一位“骨灰级”P2P投资者,早在2011年她就首次接触了P2P理财,她还曾在互金平台工作多年,认识很多P2P平台的管理层。

  因为对P2P平台、标的比较了解,所以茜茜的投资过程一路都很顺利,“过去几年,零零碎碎赚了有十多万”。关注行业多年,茜茜在选项目时已经练就了一双“火眼金睛”,“有些看似靠谱的资产标的往往会被平台反复使用,这种标我一眼就能看出来问题,绝对不会去碰”。

  除了赚项目利息,茜茜还有其它“薅羊毛”的办法——赚取P2P平台的新人补贴。回忆起这段经历,她依然成就感满满,“大概是在2015-2017年,我一个月最多能投十多个平台,新手标的补贴一般都有好几百,多的能达到500块”。

  她认为,在这几年间,一级市场投资人的热钱不断涌进P2P领域,平台普遍为了吸引流量不惜高价获客,有些平台的获客成本已经高达四位数,新手补贴是平台开支的重要一部分。

  到了今年,茜茜逐渐感觉到行业“形势”发生了变化,她半开玩笑地称“最大的感触是行业要更规范了”。上半年,她陆陆续续收回了在多个平台的投资,现在手里的标的已经没剩下几个,投资的金额也有限,因此这轮P2P风暴来临时,她基本不紧张。

  2、什么导致了P2P“爆雷潮”?

  对于近期P2P平台出现“爆雷潮”,很多投资者认为,主要原因在于监管趋紧。 从上月至今,央行、银保监会等部门多次向P2P市场释放出加强监管的信号。6月14日,央行党委书记、银保监会主席郭树清在陆家嘴论坛上专门提到非法集资的风险,他明确表示,“收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”

   

  在论坛举行的当天,银保监会普惠金融部主任李均峰透露,原本定于2018年6月底前完成的P2P网络借贷备案工作已延期。对于备案工作是否有望在年内完成,他指出,“我们继续进一步做工作,年内还不行,还得继续加把力。”有观点认为,备案延期,让不少网贷平台的合规成本增加,一些有问题且实力不济的平台,继续维系下去的难度越来越大。

  7月9日,最新的消息是,央行会同互联网金融风险专项整治工作领导小组成员单位,召开了互联网金融风险专项整治下一阶段工作部署动员会。央行副行长潘功胜指出,互联网金融风险是金融风险的重要方面,要用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治,化解存量风险,消除风险隐患,同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。

  监管压力增大固然是导致P2P平台“爆雷潮”的原因之一,但在业内分析师看来,P2P平台自身的业务瑕疵和违规行为才是引发风暴的核心因素。 网贷之家研究院院长于百程对全天候科技表示,P2P平台存在自融、资金池、风控的问题,遇到流动性问题和监管压力,就会引爆风险。随着出借人的风险偏好趋于保守,一些实力不济,风险比较高的平台难以获取持续的出借人资金,从而加速了退出。此外,一些持续高返的平台具有一定知名度,一旦爆雷,会引发连锁反应。

  苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言指出,近期P2P平台集中爆雷,宏观经济去杠杆导致的底层资产不良率上升,以及平台自身经营上的一系列问题是内因,而直接的导火索应该是唐小僧、联璧金融等明星平台爆雷带来的恐慌效应。这些平台出问题后,市场恐慌情绪传染引发资金流出,致使本就很脆弱的平台迅速爆雷。

  3、P2P还有没有未来?

  过去几年间,国内P2P行业快速发展的同时,监管却相对滞后。于百程直言,2016年以前,P2P行业基本处于“无监管、无规则、无门槛”的三无状态,大量平台设立,之后又大量倒闭,造成了一定的金融风险。

  这一次,P2P问题平台集中“爆破”后,还有多少P2P平台能够存活,他们的生存空间还有多大? 网贷之家资深研究员刘美茹对此依然乐观。“近期P2P平台集中“爆雷”,可以视为行业自身优胜劣汰的过程,监管不断从严,会让好平台存活下来,行业的集中度也会随之提升”,她认为,面对小微企业、个人旺盛的融资需求和大众的投资需求,P2P网贷模式今后仍然有不小的发展空间。此外,P2P借贷依托互联网技术,借贷、投资体验比传统金融机构服务更好,未来仍然会得到年轻一代用户的支持。

  在薛洪言看来,P2P作为国内实践普惠金融业务的一只重要力量,仍然有着不可替代的作用。他同时指出,应该扎实推进行业合规整改工作,通过差异化的备案安排,在适当的时候为行业树立一批合规的标杆,也许是治理当前行业问题的有效思路。

  7月6日,新华社专门发文点评了P2P网贷行业,文中援引中国人民大学金融科技中心主任杨东观点称,优胜劣汰是所有行业发展所遵循的规律,不能因为短时间内出现的问题就一味地否认它。P2P行业能够覆盖银行等金融机构无法提供资金支持的领域,也是近年来我国大力推进数字普惠金融的缩影。相关部门应加快行业整改的工作进度,将符合整改要求的平台做好备案登记,缓解市场紧张情绪,避免行业恐慌。

  李锐决定在未来很长一段时间内都不再碰P2P投资了。如果这次在爆雷的P2P平台上的投资无法追回,他打算关注一下股市的投资机会,他的判断是“A股大盘目前已经筑底”。在多个平台“会战”的老胡表示,只要手上其它投资标的顺利回款,仍然会坚持过去的战法。而在茜茜看来,未来自己投不投P2P不重要,关键是要盯准新生的金融模式和产品,因为“新事物才会有羊毛薅”。 (应采访对象要求,文中李锐、老胡、茜茜均为化名)

  (本文来源微信公众号:全天候科技)

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